Справедливо ли банки считают главным источником средств для бизнеса?

Попробуем в этом сегодня разобраться. А заодно проверим, какие еще продукты и услуги для бизнеса реализуются казахстанскими банками.  

Как пишет kazinform, ссылаясь на исследования KPMG «Рынок прямых инвестиций в Казахстане», в нашей стране сложилась такая тенденция, что сами предприятия, в основном, инвестируют в собственное развитие. Так, по статистике 59% отечественных компаний вкладывают в основной капитал свои денежные средства. При этом кредиты банков составляют всего 8%. Так справедливо ли считать их традиционно главным источником средств для продвижения бизнеса в стране?

Однозначно, ответить на этот вопрос непросто. Надо также учитывать, что в Казахстане процент задолженности по бизнес-кредитам составляет почти 75% от общего объема займов.

Несмотря на относительно небольшую долю банковских вложений в развитие предпринимательства, все же нельзя отрицать их роль в оказании помощи для МСБ.

На сегодняшний день финансовые институты  уже предоставляют ряд услуг бизнесу. Например: кредиты, зарплатные проекты, расчётное обслуживание, коммерческая ипотека и прочее. 

Но это далеко не все, на что способны наши БВУ. Так, некоторыми из них активно реализуются  программы по поддержке и развитию предпринимательства. Обычно цель их заключается в выдаче займов по выгодным ставкам на пополнение оборотных средств, модернизацию производства предприятий и рефинансирование задолженностей.   

Какие еще услуги для юридических лиц готов предоставить отечественный банковский сектор?

Онлайн операции

Рядом казахстанских банков уже активно реализуется опция по открытию счета в онлайн формате. Как нельзя актуальная возможность. К примеру, Forte Bank принимает электронные заявки на подключение эквайринга. На сайте подробно изложены требования по подаче документов отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Перечень прописан для каждой категории субъектов ИП, а также юр лиц - резидентов и нерезидентов страны.

С помощью эквайринга можно принимать оплату платежными картами через Интернет и продавать онлайн 24/7. Судя по словам банка, процедура подключения достаточно быстрая и простая.  Оплата доступна для систем Visa и MasterCard. Защищаются покупки технологией 3D-Secure. Аналогичная функция доступна и через Jysan Bank, АТФ банк и другие.

Открыть счет онлайн можно и в Народном банке. Также подключать бизнес интернет-банкинг, Onlinebank, производить абонентскую плату за него, пенсионные и социальные отчисления, выпускать карту для бизнеса и регистрировать валютные контракты. Среди дополнительных онлайн возможностей: проверка партнёров на благонадежность, сдача налоговых отчетов, регистрация на внутренней торговой площадке, можно стать поставщиком услуг в Homebank, также с помощью специального сервиса проверять сотрудников при приеме на работу.

А с помощью мобильного банкинга АТФ можно оперативно решать финансовые задачи. Например, дистанционно открывать счета ИП, совершать платежи и переводы, в том числе  внутрибанковские переводы между платежными картами и счетами ИП, оплачивать налоги и иные финансовые обязательства в бюджет, просматривать остатки, выписки по счетам, справки и реквизиты, блокировать карты и снимать блок.

Из дополнительных возможностей: Подписание договора системы дистанционного банковского обслуживания посредством ЭЦП. А также новые онлайн опции по счетам, по переводам в тенге и валюте, по платежным картам, по депозитным вкладам и по кредитам. 

Кредиты 

Данный вид услуг для бизнеса, наверняка, самый распространенный, а значит механизм и подход тщательно отработаны.  Разнообразные программы кредитования, разделение по целям и видам займов говорят о том, что данная услуга является наиболее востребованной. Многими банками уже реализована возможность выдачи кредитов корпоративным клиентам в онлайн формате. Разные БВУ предлагают свои льготные условия, процентные ставки, упрощают процедуры получения, делают продукт более выгодным. Это похоже на своеобразную гонку за большим количеством клиентов.   

АТФ предлагает на выбор кредиты без залогов, под залог недвижимости, автокредиты, кредиты для пенсионеров, и займы под залог авто.

Jysan Bank предлагает кредитные продукты по трем категориям: «Лайт», «Бизнес стандарт» и «Бизнес деньги». Данные типы отличаются друг от друга целью займа, величиной ставки, по степени сложности выдачи, дополнительными фишками (анализ финансового состояния), лимитами по выдаче средств, сроками, и прочее.

Также банком предусмотрена опция по льготному кредитованию МСБ.

Forte Bank предоставляет кредиты по двум направлениям: для МСБ и отдельно для корпоративных клиентов.

Сама кредитная система банка представляет собой несколько пакетов обслуживания: Кредитование в рамках госпрограмм, кредитование из собственных средств, кредитование по программе ЕБРР, кредитование по программе АБР. Банк, как мы понимаем, нацелен на осуществление комплексного подхода в предоставлении услуг и всех имеющихся банковских продуктов. На официальном сайте для ознакомления предлагается полный перечень необходимых документов для прошения займа.

Также некоторые казахстанские банки имеют возможность выдавать быстрые займы, такая функция называется Овердрафт. Ее преимущество в том, что можно получить быстрый кредит без залога на короткий период.   Это оптимальное решение для бизнеса, которому необходимо пополнить оборотные средства. Например, нужно срочно закупить сырье, выплатить заработную плату, текущие платежи в бюджет и прочие расходы. Овердрафт можно получить в тенге или иностранной валюте, среди важных требований: подтверждение стабильных оборотов по счетам. Правда, ставки у таких кредитов не самые низкие. 

За что конкурируют банки?

Прежде всего, за клиента и за его удобство в получении услуг. Помимо основного функционала некоторые банки могут предоставлять бизнесу различную помощь, в том числе в информировании, и иную поддержку.

К примеру, предоставить исчерпывающую информацию об экспортных и импортных аккредитивах, иностранных гарантиях и других полезных инструментах при осуществлении внешнеторговых операций. Поддержку в ведении учета и подписании электронных документов. Помощь в участии в тендерах (банковские гарантии, быстрое рассмотрение заявок на участие в конкурсах, выгодные тарифы, оптимальное количество документов).  Интегрированный интерфейс с сайтами госорганов поможет клиентам банков правильно оформить ИП, закрыть ТОО, зарегистрировать ЮЛ онлайн.

Входящие в акционерные общества сторонние организации предлагают также спектр различных услуг, таких как, например, брокерская поддержка на рынке ценных бумаг, безналичные валютные конвертации, фиксированные сделки на будущие поставки.

Среди других дополнительных банковских услуг: тарифы на платежи, безлимит на обслуживание бизнеса. Встроенные калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту. Формы по быстрому оформлению счетов. Выпуск индивидуальных платежных карт для предпринимателей. Онлайн заявки на отсрочку. Сейфовое хранилище денег и ценных вещей.

Текущий кризис показал, что банки являются отзывчивым институтом, готовым предоставить помощь наиболее пострадавшим секторам бизнеса. Так практически все существующие БВУ на территории Казахстана, после объявления режима ЧП по всей стране, дали возможность малому и среднему бизнесу отсрочить платежи по кредитам сроком до 90 дней. Для этого банками также была реализована возможность подачи соответствующих заявок полностью в дистанционном режиме. Сделать это можно было разными способами, в том числе посредством интернет-банкинга и по всем существующим онлайн-каналам. Рассматривались заявки в экспресс режиме.

Стоит ли судить о пользе или вреде банков, и нужно ли спасать казахстанцев от тотальной «закредитованности»? Пусть ответ на этот вопрос у каждого будет свой.